مشهد قبول الدفع الإلكتروني في العراق

يشهد العراق تحولاً مفصلياً باتجاه قبول وسائل الدفع الإلكتروني، مدفوعاً بجهود البنك المركزي العراقي CBI ومجلس الوزراء العراقي. ومن خلال التركيز على ترويج الخدمات المالية الرقمية، يستعد البلد ليشهد نموًا ملحوظًا في تبني حلول الدفع عند نقطة البيع Point of Sale والمحافظ الإلكترونية. وتتناول هذه المقالة المشهد الحالي، والشركاتا الرئيسية، والتطلعات المستقبلية لقبول الدفع الإلكتروني في العراق.

في كانون الثاني/يناير 2023، خطا البنك المركزي العراقي خطوةً مهمةً من خلال تعميم قبول الدفعات الإلكترونية، وحث مقدمي خدمات الدفع والمشترين على اتخاذ خطوات باتجاه التطبيق. وعقب ذلك، دعم مجلس الوزراء العراقي المبادرة من خلال توجيه التعليمات للمؤسسات الحكومية والخاصة بتسهيل قبول الدفع الإلكتروني. وإضافةً إلى ذلك، فقد أصدرت الحكومة قرارًا بالإعفاء الضريبي والإعفاء من الجمارك لماكينات الصرافة الآلية ATM وماكينات الدفع في نقطة البيع POS. ومن المخطط أن يبدأ تطبيق هذه القرارات من أول حزيران/يونيو 2023.

حاليًا، هناك 17 شركة خدمات دفع مرخصة في العراق مرخصة من قبل البنك المركزي لقبول الدفعات واستقبالها. وقد ساهمت شركات خدمات الدفع هذه في تركيب أكثر من 13,000 ماكينة دفع في نقطة البيع على امتداد البلاد. وإلى جانب التحصيل في نقطة البيع، تلعب شركات الأموال على الهواتف المحمولة مثل محفظة ناس، وزين كاش، وآسيا باي، وفاست باي دورًا بارزًا في منظومة قبول الدفعات الإلكترونية. وتبرز محفظة ناس بشكل خاص إذ توفر تنوعًا كبيرًا من التجار والبائعين، يشمل المتاجر والتطبيقات الإلكترونية على الإنترنت، ممن يقبلون الدفعات عن طريق محفظة ناس.

الشراكات التي تقود تبنّي وسائل الدفع الإلكتروني

منذ صدور قرار تعميم اعتماد الدفع الإلكتروني من قبل البنك المركزي ومجلس الوزراء، ظهرت عدة شراكات لدعم نمو وانتشار قبول الدفعات الإلكترونية في العراق. على سبيل المثال: أقام كل من بنك الرافدين وسويتش – وهي شركة خدمات دفع إلكتروني رائدة – شراكةً لتوزيع أجهزة الدفع في نقطة البيع على امتداد البلاد. ويهدف هذا التعاون إلى توسعة البنى التحتية الخاصة بالخدمة والسماح للتجار، أيًا كان حجمهم أو موقعهم، بقبول الدفعات الرقمية.

ومن الشراكات الأخرى البارزة في السوق الشراكة القائمة بين شركة أموال وبنك آشور. فنتيجة هذا التحالف، أصبح بإمكان التجار فتح حسابات مصرفية تجارية لدى بنك آشور والحصول على خدمات آلات الدفع في نقطة البيع. إضافةً إلى ذلك، فإن هذه الشراكة توفر للتجار إمكانية الحصول على بطاقات ائتمان، ما يتيح لهم توسعة عملياتهم التجارية وتوفير الراحة لعملائهم.

كذلك فقد أعلنت أريبا – وهي شركة حلول دفع إلكتروني بارزة – حديثًا عن شراكتها مع بنك الطيف الإسلامي وبنك نور الإسلامي العراقي. ومن خلال هذه الشراكات، تهدف أريبا إلى توفير حلول دفع إلكتروني شاملة متكاملة، وخصوصُا لدفعات نقطة البيع وبوابات الدفع الإلكتروني عبر النت، وذلك لعملاء هذين المصرفين. وتسعى هذه المبادرة لتحسين تجربة الدفع الرقمي لعملاء البنوك والتشجيع على تبني الصفقات الإلكترونية.

ومن الأمثلة البارزة اللاحقة لهذه الجهود والشراكات تبني قبول الدفع الإلكتروني في العراق باستخدام آلات الدفع في نقطة البيع في محطات الوقود في بغداد. فقد جرت العادة على أن يكون شراء الوقود بالدفع نقدًا. ولكن مع تقديم أجهزة الدفع في نقطة البيع، أصبح بإمكان العملاء الآن استخدام بطاقاتهم المدينة أو الائتمانية لإجراء الدفعات، ما يوفر لهم مزيدًا من الراحة. وقد أدى هذا التحول إلى تبسيط المعاملات وتقليل التعامل النقدي وتعزيز الكفاءة العامة لكل من العملاء ومشغلي محطات الوقود.

ترويج الشمول المالي

يبدو مستقبل قبول الدفع الإلكتروني في العراق واعدًا.  فمع قرار التعميم الصادر عن البنك المركزي، والدعم الحكومي، والشراكات التي قد تشكلت بالفعل، يمكن القول إن الأساس قد وضع للنمو بشكل ملحوظ. ومع توسع البنية التحتية لقبول الدفعات الإلكترونية وزيادة وعي المتسهلكين، يتوقع أن يزداد عدد التجار، بما فيهم محطات الوقود، ومحلات البيع بالتجزئة، والمنصات الإلكترونية على الإنترنت، ممن يتبنون أجهزة الدفع في نقطة البيع ويستخدمون حلول المحافظ الإلكترونية.

سيساهم انتشار تبني قبول الدفع الإلكتروني في العراق في زيادة ملحوظة في الشمول المالي. وستعزز هذه النقلة التحولية المؤسسات الحكومية، والشركات، والمواطنين ليصبحوا مشاركين نشطين وفعالين في منظومة الدفع الإلكتروني. ومع زيادة عدد الحسابات المصرفية، وحسابات المحافظ الإلكترونية، والبطاقات، سيتمتع الأفراد والشركات بالمزيد من الراحة، والأمان، والكفاءة في صفقاتهم المالية.

تأتيكم هذه المقالة بالتعاون مع Wedo. لدى Wedo تجدون موقعًا واحدًا للخدمات التعليمية والاستشارات التجاري الاستراتيجية في العراق وغيرها. من برامج التدريب الشاملة حتى استشارات المختصين بشؤون جاهزية الاستثمار وتأسيس المجلس الإداري.